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Ein Autounfall ist schon belastend genug – doch wer zahlt eigentlich für den entstandenen Schaden? Genau hier liegt oft der Knackpunkt: Handelt es sich um einen Haftpflichtfall oder einen Kaskoschaden? Die Unterschiede wirken auf den ersten Blick juristisch, sind für die Schadenabwicklung aber von großer Bedeutung. Denn sie entscheiden darüber, wer haftet, welche Versicherung zahlt und ob Sie ein Recht auf ein unabhängiges Gutachten haben.
In diesem Artikel erklären wir die wichtigsten Unterschiede zwischen Kasko- und Haftpflichtschaden, zeigen typische Beispiele – und geben Ihnen konkrete Tipps, wie Sie im jeweiligen Fall richtig reagieren.
Was ist ein
Haftpflichtschaden?
Ein Haftpflichtschaden liegt dann vor, wenn Sie selbst keine Schuld am Unfall haben und der Schaden durch einen Dritten verursacht wurde. In diesem Fall reguliert die gegnerische Haftpflichtversicherung den Schaden an Ihrem Fahrzeug. Das bedeutet: Sie haben Anspruch auf die volle Entschädigung – inklusive Reparaturkosten, Nutzungsausfall, Wertminderung und ggf. eines Gutachtens.
Wichtig: Als Geschädigter dürfen Sie in einem Haftpflichtfall selbst entscheiden, welche Werkstatt Sie wählen, ob Sie ein Gutachten erstellen lassen und welche Leistungen Sie in Anspruch nehmen. Die Versicherung des Unfallverursachers muss die Kosten übernehmen – sofern der Schaden über der Bagatellgrenze liegt.
Was ist ein
Kaskoschaden?
Ein Kaskoschaden liegt immer dann vor, wenn Sie selbst der Unfallverursacher sind oder ein Schaden unabhängig von anderen entsteht – zum Beispiel durch Vandalismus, Wildunfall, Hagel oder Diebstahl. In solchen Fällen greift Ihre eigene Kaskoversicherung, sofern Sie eine Teilkasko oder Vollkasko abgeschlossen haben.
Die Kaskoversicherung zahlt dabei den Schaden an Ihrem eigenen Fahrzeug. Im Unterschied zur Haftpflichtversicherung gelten hier jedoch vertragliche Bedingungen: Sie haben keine freie Gutachterwahl, müssen oft eine Werkstattbindung beachten und unterliegen möglicherweise einer Selbstbeteiligung.
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Das sagen unsere Kunden über uns
Haftpflicht vs. Kasko –
Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick
Während der Haftpflichtschaden auf einen Fremdverursacher zurückgeht, ist der Kaskoschaden ein Eigenschaden oder ein durch äußere Einflüsse verursachter Schaden. Bei der Haftpflicht reguliert die gegnerische Versicherung – bei der Kasko Ihre eigene. Auch das Recht auf einen freien Gutachter unterscheidet sich erheblich: Im Haftpflichtfall können Sie unabhängig beauftragen, im Kaskofall ist dies in der Regel nicht möglich.
Auch Leistungen wie Nutzungsausfall, Mietwagen oder Wertminderung werden in Kaskofällen meist nicht erstattet – außer, Ihr Vertrag sieht dies ausdrücklich vor.
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Ihre Rechte – durchgesetzt. Klar. Kostenlos
Ihre Entscheidung – nicht die der Versicherung: Gutachter und Anwalt wählen Sie selbst.
Unverschuldet verunfallt? Die Kosten für Gutachten und Anwalt trägt in der Regel die Gegenseite
Bei Reparatur oder Fahrzeugersatz steht Ihnen ein Mietwagen oder Nutzungsausgleich zu
Sie entscheiden, wo repariert wird – die Kosten trägt die Gegenseite
Sie entscheiden: Reparatur oder Auszahlung
Wertminderung nach Unfall? Ihnen steht eine Ausgleichszahlung zu
Welche Rolle spielt der Gutachter
bei Haftpflicht und Kasko?
Im Haftpflichtfall ist das Gutachten Ihr stärkstes Instrument zur Durchsetzung Ihrer Ansprüche. Sie wählen den Gutachter selbst, die gegnerische Versicherung trägt die Kosten – vorausgesetzt, der Schaden liegt nicht unter der Bagatellgrenze. Das Gutachten dokumentiert Reparaturweg, Wiederbeschaffungswert, Restwert, Nutzungsausfall und Wertminderung.
Bei Kaskoschäden hingegen dürfen Sie meist keinen eigenen Gutachter bestimmen. Die Versicherung entscheidet, ob ein Gutachten nötig ist und wer es erstellt. Die Dokumentation fällt in solchen Fällen deutlich enger aus – häufig nur auf die Reparaturkosten beschränkt. Auch Leistungspositionen wie Nutzungsausfall oder Wertminderung werden oft ausgeschlossen.
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Fazit: Haftpflicht oder Kasko -
der Unterschied entscheidet über Ihre Rechte
Ob Sie ein Recht auf freie Gutachterwahl, vollständige Kostenübernahme und umfangreiche Entschädigung haben, hängt entscheidend davon ab, ob es sich um einen Haftpflicht- oder Kaskoschaden handelt. Im Haftpflichtfall genießen Sie deutlich mehr Rechte – und sollten diese auch konsequent nutzen, um Ihre Ansprüche vollständig durchzusetzen.
Kaskoschäden unterliegen vertraglichen Bedingungen – prüfen Sie Ihre Versicherung genau und lassen Sie sich im Zweifel professionell beraten.
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Fragen und Antworten
Häufig gestellte Fragen
Ein Haftpflichtschaden wird durch einen Dritten verursacht – dessen Versicherung zahlt. Ein Kaskoschaden betrifft selbstverschuldete oder externe Schäden und wird über Ihre eigene Versicherung reguliert.
In der Regel nein. Bei Kaskoschäden bestimmt Ihre eigene Versicherung, ob und welcher Gutachter hinzugezogen wird – oft gilt hier keine freie Wahl.
Die gegnerische Versicherung muss die Kosten für ein unabhängiges Gutachten übernehmen, sofern der Schaden über der Bagatellgrenze liegt.
Bei selbst verschuldeten Unfällen oder externen Schäden wie Wildunfall, Vandalismus, Diebstahl oder Unwetterschäden.
Sie haben freie Gutachterwahl, können eine Werkstatt selbst bestimmen und erhalten meist umfassendere Leistungen – etwa auch Nutzungsausfall oder Wertminderung.
Ja, das ist möglich. Beispielsweise wenn bei einem Unfall sowohl ein Dritter geschädigt wird (Haftpflicht) als auch Ihr eigenes Fahrzeug beschädigt wurde (Kasko).
